IMÓVEL: O que é refinanciamento imobiliário e quais suas vantagens?

Refinanciamento imobiliário, pode ser realizado com o empréstimo com garantia de imóvel ou Home Equity, que é uma modalidade de empréstimo na qual o solicitante coloca um imóvel como garantia da operação.

 

Ao fazer isso, a instituição financeira entende que as chances de quitação completa do empréstimo aumentam e então, a segurança da operação também. Dessa forma, sente-se mais seguro em oferecer taxas de juros menores e condições de pagamentos mais benéficas ao solicitante.

 

Esse processo de colocar um bem como garantia até que a dívida seja quitada é chamado de alienação fiduciária.

 

Por isso e por outros tantos benefícios, essa modalidade faz tanto sucesso no exterior e está ganhando cada vez mais o coração dos brasileiros.

 

Quais as vantagens?

 

Como citamos brevemente acima, o refinanciamento de imóvel possui inúmeras vantagens ao solicitante e também, à instituição financeira, tais como:

 

● Uso livre do valor emprestado: a maioria das instituições financeiras possibilitam que o valor emprestado seja utilizado para qualquer fim.

 

● Taxas de juros menores: se comparado a outras modalidades de crédito, o empréstimo com garantia de imóvel possibilita uma oferta de juros baixíssimos, uma vez que possui a garantia na operação.

 

● Prazo de pagamento maior: por ser uma operação segura, uma vez que possui uma garantia, as instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamento maiores que as demais modalidades.

 

● Maior facilidade para aprovação do crédito. 

 

É possível contratar essa modalidade de empréstimo com um imóvel ainda não quitado.

 

Entretanto, durante o processo de avaliação do imóvel, será também considerado as parcelas originais ainda não quitadas. Dessa forma, o imóvel em garantia será quitado durante a operação de refinanciamento.

 

Por conta disso, a quantia liberada pela instituição financeira precisa ser superior ao saldo devedor do financiamento original do imóvel em garantia.

 

Ou seja:

 

Valor solicitado para refinanciamento imobiliário + dívida ainda não quitada do financiamento original = até 60% do valor de avaliação do imóvel colocado em garantia

 

Lembrando que a quantia liberada pelo refinanciamento imobiliário não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel.

 

Quando fazer o refinanciamento?

 

Contratar a modalidade de refinanciamento pode ser uma ótima alternativa por apresentar juros e condições de pagamento consideravelmente melhores que as demais opções de crédito.

 

No entanto, é preciso contratá-lo no momento oportuno e pelos motivos corretos. 

 

Como por exemplo, quando você precisa quitar alguma dívida, precisa de tempo para reestruturar a sua organização financeira, necessita levantar uma quantia rápida para investir na sua empresa ou até mesmo para investir em um segundo imóvel.

 

Além disso, é sempre importante ter certeza de que você conseguirá arcar com as parcelas mensais acordadas até a quitação completa do montante emprestado antes de assumir o compromisso com a instituição financeira.

 

Quais são os critérios para refinanciar um imóvel?

 

Os requisitos diferem de acordo com a instituição financeira escolhida. No entanto, a documentação padrão inclui documentos pessoais do solicitante e documentação do imóvel que será colocado como garantia, as quais precisam estar livres de pendências.

 

Além disso, o solicitante passará pela etapa de análise de crédito, na qual é analisado seu perfil e histórico financeiro, e análise jurídica, na qual é checado as pendências judiciais do imóvel.

 

Por fim, é realizada uma avaliação no imóvel para determinar seu valor. 

 

Conclusão

 

A modalidade de refinanciamento de imóvel é uma excelente solução para você que precisa de crédito rápido, juros baixos e prazo de pagamento longo!

 

Mas lembre-se sempre de ter certeza que conseguirá arcar com as parcelas acordadas antes de contratar o empréstimo com garantia de imóvel.